2015年，深圳推出"重特大疾病补充医疗保险"，又称"深圳重疾险"，其特点是以低廉的保费撬动高额保障，是惠民保的雏形。随后几年，南京、广州等城市也推出相似产品，但没有引起关注。直到2020年3月《关于深化医疗保障制度改革的意见》政策发布，指出"到2030年，全面建成以基本医疗保险为主体，医疗救助为托底，补充医疗保险、商业健康保险、慈善捐赠、医疗救助共同发展的医疗保障制度体系。"此后，惠民保开始在全国范围内迅速走红。特药作为惠民保的最大卖点，引起不少药企和参保人员的关注。

11月份，有接近40个地方上线新一期惠民保产品，惠民保已经进入发布爆发期；首版商保创新药目录已经公布，2026年惠民保特药目录或将发生大变化。

/01/发展概况：已有333个产品覆盖全国30个省份，其中有186个地级市都有专属产品

据不完全数据统计，截至2025年11月30日，惠民保现已覆盖全国30省（包括4个直辖市和3个自治区），186个地级市（不含上线全省通用的地级市）；若加上已上线全省通用的惠民保城市，则全国共有349个城市可以享受惠民保带来的保障（包括直辖市），有313款产品（不同年份和不同版本的视为同一产品） 。此外还有面向全国20款惠民保产品上线，共计333款产品【含已结束产品】。

截至11月底，全国已有186个地级市上线了惠民保（包括已结束的产品），目前31个省中仅有8个省份暂无现行省级惠民保产品，其中广东、湖北、甘肃及四川曾经有过省级产品出现但未能延续。

统计了2025年11个月惠民保产品发布情况，可以看出惠民保目前已处于稳定发展阶段，每月发布产品基本在10个左右，其中11月份发布数量最多。8-11月份，惠民保上线数量直线上升，年底达到顶峰。

/02/产品动态：新发39款产品，5款产品结束保障

11月份各地共新增39款产品其中32款有特药保障；此外有5款产品结束保障期。

/03/产品动态：1款惠民保产品特药目录发生变化

11月，聊惠保对特药目录进行调整，具体如下：

多数惠民保的特药目录并非一成不变，基本上每年都在动态调整；有些产品还会在新版医保目录调整结果发布后进行目录更新。今年则更为特殊，国家将推出商保创新药目录，为商保的药品选择提供参考意见。惠民保的特药目录或将也会随之有所改变。

/04/特药分析：TOP30特药最新排名，本月变动不大

截至11月30日，在166款含有特药的惠民保产品中，按照药品纳入产品的数量统计出前30名，本月排名变化不大。具体如下：

排名前十名的特药纳入的惠民保数量基本都不低于120款，占目前未结束总产品数量的72%左右；是惠民保特药的热门药品。

首版商保创新药目录的出台或将影响特药排名，企业可重点关注。首批19个商保创新药目录药品的惠民保准入数量如下（截至11月30日）：

首版商保创新药目录内的19个药品的准入情况差异较大，部分药品准入100余款惠民保；部分药品只准入几款惠民保。首版商保创新药目录正式落地后，相关药品排名在2026年或将产生变化。

/05/特药分析：本月新增产品的特药准入情况

根据数据统计，11月份共发布32款包含特药保障的惠民保产品，暂无药品被全部纳入，仅有3款惠民保未纳入。具体药品如下图：

统计了本月准入惠民保数量过半的特药，共有21种药品。

多数惠民保产品在每年续保或者医保目录调整时会对特药目录进行优化调整，在结合市场需求的同时，优先考虑未被纳入医保报销的创新类抗肿瘤药、罕见病药等。企业可关注即将到来的商保创新药目录，为产品做出更有利的准入策略。