2015年，深圳推出"重特大疾病补充医疗保险"，又称"深圳重疾险"，其特点是以低廉的保费撬动高额保障，是惠民保的雏形。随后几年，南京、广州等城市也推出相似产品，但没有引起关注。直到2020年3月《关于深化医疗保障制度改革的意见》政策发布，指出"到2030年，全面建成以基本医疗保险为主体，医疗救助为托底，补充医疗保险、商业健康保险、慈善捐赠、医疗救助共同发展的医疗保障制度体系。"此后，惠民保开始在全国范围内迅速走红。特药作为惠民保的最大卖点，引起不少药企和参保人员的关注。

8月28日，国家医保局公布通过2025年医保目录和商保创新药目录形式审查最终结果，其中有121个药品成功通过商保创新药目录形式审查；9月20日，医保局发布通知专家评审结束，部分药品成功获得商保创新药目录价格协商的入场券。

/01/发展概况：已有330个产品覆盖全国30个省份，其中有184个地级市都有专属产品

据不完全数据统计，截至2025年8月31日，惠民保现已覆盖全国30省（包括4个直辖市和3个自治区），184个地级市（不含上线全省通用的地级市）；若加上已上线全省通用的惠民保城市，则全国共有348个城市可以享受惠民保带来的保障（包括直辖市），有310款产品（不同年份和不同版本的视为同一产品） 。此外还有面向全国20款惠民保产品上线，共计330款产品【含已结束产品】。

截至8月底，全国已有184个地级市上线了惠民保（包括已结束的产品），本月暂无新增地级市惠民保。目前31个省中仅有8个省份暂无现行省级惠民保产品，其中广东、湖北、甘肃及四川曾经有过省级产品出现但是未能延续。

统计了2025年8个月惠民保产品发布情况，可以看出惠民保目前已处于稳定发展阶段，每月发布产品基本在10个左右，其中7月份发布数量最多。从以往惠民保发布频率来看，上半年惠民保产品上线较少，还是主要集中在下半年。

由于惠民保目前处于发展稳定时期，多数产品都是通过线上进行投保，且各地发布时间、名称等差异较大，企业很难第一时间发现有新产品推出或结束，惠民保信息系统，实现产品可视化。

/02/政策动态：三地发布惠民保新一期特药遴选公告

本月，黑龙江、天津和肇庆发布新一期惠民保特药遴选公告，惠民保的特药更倾向于抗肿瘤、罕见病治疗这类创新药，且不在医保目录内。今年推出的商保创新药目录，或许对惠民保未来特药目录产生影响。

/03/政策动态：商保创新药目录形式审查结果正式公布

8月28日，国家医保局发布《关于公布通过2025年国家基本医疗保险、生育保险和工伤保险药品目录及商业健康保险创新药品目录调整形式审查的申报药品名单的公告》，与此前公示的名单没有变化。经最终审核，国家医保局共收到商保创新药目录申报信息141份，涉及药品通用名141个，121个药品通用名通过形式审查。

但企业需要注意的是一个药品通过形式审查，只代表符合相应申报条件，具备了参与目录调整后续工作流程的资格，不代表其已经纳入了商保创新药目录。

/04/产品动态：新发5款产品，8款产品结束保障；1款产品特药目录发生变化

8月份各地共新增5款产品均有特药保障；此外有8款产品结束保障期，具体如下：

此外，本月有1个惠民保产品调整特药目录，具体如下：

多数惠民保的特药目录并非一成不变，基本上每年都在动态调整；但也有些个例，比如珠海的大爱无疆基本上每个月都会进行目录调整；有些产品还会在新版医保目录调整结果发布后进行目录更新。今年则更为特殊，国家将推出商保创新药目录，为商保的药品选择提供参考意见。惠民保的特药目录或将也会随之有所改变。

/05/特药分析：TOP30特药最新排名，超半数药品通过最终形式初审

截至8月31日，在164款含有特药的惠民保产品中，按照药品纳入产品的数量统计出前30名，本月排名变化不大。具体如下：

排名前十名的特药纳入的惠民保数量基本都不低于115款，占目前未结束总产品数量的68%左右；是惠民保特药的热门药品。

目前首批商保创新药目录的专家评审已经结束，预计在10月份开启价格协商工作。TOP30中除去已经纳入医保目录内和1种医疗器械外，共有16种药品都通过本次最终形式审查，占比超过50%。目前医保目录和商保创新药目录都已经结束专家评审工作，下一步将开展药品谈判/竞价或价格协商工作；双目录的首次建立或将对惠民保未来特药目录产生影响。具体16种药品名单如下：

/06/特药分析：本月新增产品的特药准入情况

根据数据统计，8月份共发布5款包含特药保障的惠民保产品，暂无药品被全部纳入，11种药品仅有1款惠民保未纳入。具体药品如下图：

统计了本月准入惠民保数量过半的特药，共有24种药品。

多数惠民保产品在每年续保或者医保目录调整时会对特药目录进行优化调整，在结合市场需求的同时，优先考虑未被纳入医保报销的创新类抗肿瘤药、罕见病药等。今年国家建立商保创新药目录，部分价格高昂的创新药虽然无缘"保基本"的医保目录，但也多了新的支付可能。对于药企而言，商保创新药目录作为进入医保目录的一个过渡期选择也是不错的机遇。