目前，国内保险行业正面临着诸多挑战，包括个人和企业客户对保险日益增长的需求，以及能全面覆盖社会大众的保险和更高标准的行业规范计划等。在这一转型时期，决策者势必需要更多备选的可行性办法，而其他国家在保险业所积累的经验，则恰好能为我国提供一些参考。

近期，北美精算师协会（SOA）在美国发表了一项研究报告，就美国期望通过“平价医疗法案”（ACA）来解决医疗领域问题一案展开了研究分析。该法案的内容在扩大社会医疗保险方面，也为我国提供了一个有价值的先例，可供借鉴。

在平价医疗法案主要条款施行前近一年的时间，北美精算师协会发布了一项新的研究报告，预测称个人医疗保险市场的变化将会使潜在索赔成本提高，到2017年时全美国的平均索赔成本将增长32%。此外，该研究报告还指出，美国各州的索赔成本变动将有很大的差异，其中，有43个州的索赔成本增长的百分比将高达两位数，而其余州的索赔成本下降率百分比也会达到两位数。

“我们预计这一修正法案的目标是扩大覆盖面并降低索赔成本，而对于其实际结果，我们感到将会是喜忧参半。”北美精算师协会健康领域研究顾问克里斯蒂·博翰（KristiBohn）说，“该项立法将使美国没有医疗保险的人数显著降低。我们的研究预计个人医疗保险市场的规模将会是现在的两倍多，牵动这一增长的部分人群则来源于联邦贫困线200%以下部分人群。”

根据平价医疗法案，医疗保险将使目前3200万原先没有医疗保险的美国公民享受到医保，届时，美国没有医保的人口比重将从16.6%下降到6.6%。北美精算师协会的一项研究表明，到2017年，个人保险的规模将会增大115%，预计其中约有80%是得益于州健康福利交易所的人群。

用于北美精算师协会研究报告的模型显示，在当前选择国家资助的高危人群医疗保险或是暂时性高危人群医疗保险项目的很大一部分人，在未来都会转而选择个人投保方式。由于美国将采用高危人群医疗保险基金，对于需要支付高额医疗保险的民众则可通过多种方式购买高危人群医疗保险基金。平价医疗法案颁布后，这部分人群将会集中到个人投保市场。

许多目前由雇主提供投保的个人，或者由于雇主将停止提供医保福利，或者由于个人认为从个人投保市场可获得更多保障利益，也都将转向个人投保市场。

因此，在全美范围内，个人投保市场的潜在索赔保险成本将比改革法案前增加32%。该模型表明，在一定条件下可以预见，目前低医保花费的州未来将增长80%，而一些高医保花费的州则将可能出现两位数的下降。